CICが保有する信用情報｜信用情報とは｜信用情報ガイド

1.同意の取得の義務

CICでは、会員会社にクレジットやローン等の申込書や契約書に記載されている申込・契約約款とは別に、信用情報の登録・利用に係る同意事項を記載した書面等を提示・交付等し、お客さまから同意を得ることを義務付けています。したがって、会員会社は、法令で定める場合を除き、同意を得た信用情報の全件をCICに登録しています。

2.CICに加盟する会員会社から登録される信用情報および会員会社の利用の記録

会員会社から登録される信用情報は、クレジットやローン等の新規申込みの際に登録される「申込情報」、契約締結後に登録・更新される「クレジット情報」、契約中に会員会社が信用情報を利用した「利用記録」で構成されています。なお、これらの信用情報は、情報の種類ごとに保有期間が異なり、当該期間が過ぎた情報は自動的に削除されます。

申込情報

概要

お客さまが新規にクレジットやローン等を申し込んだ際に登録される申込内容に関する情報

情報の主な項目

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
お申込内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等

保有期間

照会日から6か月間

クレジット情報

概要

お客さまがCICに加盟するクレジット会社等と契約したクレジットやローン等の契約内容・支払状況等の情報

情報の主な項目

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等
ご契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等
お支払状況に関する情報
報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等
割賦販売法対象商品のお支払状況に関する情報
割賦残債額、年間請求予定額、遅延の有無等
貸金業法対象商品のお支払状況に関する情報
確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等

保有期間

契約期間中および契約終了後5年間

利用記録

概要

クレジットやローン等の契約後に、契約者の利用状況や支払状況を確認するために、クレジット会社等が信用情報を確認（照会）した情報

情報の主な項目

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
利用した事実に関する情報
利用日、利用目的、利用会社名等

保有期間

利用日から6か月間

※法律の定めによって、ご契約の形態やお支払状況によって登録される項目は異なりますので、全ての項目が登録されているわけではありません。

クレジットカードの発行・有効期限更新時の信用情報の登録例

3.CICが分析したうえで算出した情報

CICが保有する信用情報を分析したうえで算出した情報として、「クレジット・ガイダンス情報」があります。

クレジット・ガイダンス情報

概要

信用情報のうち、属性（年齢・性別・年収・学歴・勤務先・居住地等）に関する項目を除外した客観的な取引事実をCICが分析したうえで算出した情報

主な情報項目

指数
クレジット取引事実に基づいて算出した「信用状態」を表す指標
算出理由
指数を算出するにあたり影響を与えた理由

保有期間

契約期間中および契約終了後5年間

4.CICが独自に収集する情報

電話帳に掲載された「電話帳掲載情報」、日本貸金業協会から登録を依頼された「協会依頼情報」、お客さまがCICに申告した「本人申告情報」で構成されています。

電話帳掲載情報

概要

電話帳に掲載された内容を表す情報

情報の主な項目

電話帳に掲載された情報
氏名、電話番号、郵便番号、住所

保有期間

最終の記録年月から2.5年間

協会依頼情報

概要

日本貸金業協会または一般社団法人全国銀行協会（全国銀行個人信用情報センター）の貸付自粛制度を通じて、ご本人からの申告に基づき日本貸金業協会がCICに登録を依頼した内容を表す情報

情報の主な項目

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号等
依頼した内容に関する情報
登録日、依頼内容の種類（貸付自粛）

保有期間

登録日から5年間

本人申告情報

概要

ご本人がCICに申告した内容を表す情報

情報の主な項目

ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号等
申告した内容に関する情報
情報登録日、申告したコメント等

保有期間

登録日から5年間

※ご本人からの申し出により、保有期間内であっても削除することができます。

5.会員会社の信用情報の登録方法

会員会社のCICへの信用情報の登録は、オンラインで行われます。また、登録にあたっては、データの暗号化を行うなど、情報の保護に努めています。

6.信用情報（クレジット情報）の登録・更新サイクル

会員会社は、信用情報の正確性・最新性を確保するため、CICへの新規情報登録および既登録情報の更新については、遅滞なく行うことになっています。具体的には、貸金業法に基づく情報は日次での登録・更新、その他の情報は月次での登録・更新となります。

7.信用情報の第三者提供・受領記録に関する開示

ご自身の信用情報を第三者に提供または受領した記録については、開示することができます。